中央紀委國家監委網站 李云舒
四川省成都市青羊區針對以借貸名義進行利益輸送、變相受賄行賄等問題開展專項治理，通過開通“碼上舉報”等方式廣泛征集問題線索，對近年來相關問題線索起底排查、嚴肅處理。圖為該區紀檢監察干部就相關案件查閱資料。張文鋒 攝
浙江省東陽市紀委監委緊盯公職人員違規借貸、以貸謀利問題，深化與公安、財政、銀行等單位聯動，嚴查以借貸為名進行利益輸送問題。圖為該市紀檢監察干部在銀行了解相關情況。方裕健 攝
“違規借貸收息”“向管理服務對象違規借貸獲取大額回報”……近期，“違規借貸”一詞在多地紀委監委通報的典型案例中出現，相關違紀違法行為引發關注。
打著“借貸”幌子斂財，是新型腐敗和隱性腐敗的一種表現形式，即使披上“合法民事行為”的“隱身衣”，本質上仍是權力尋租、以權謀私。針對此類問題，紀檢監察機關如何精準發現、嚴肅查處？記者進行了采訪。
一些名義上“正常”的借貸行為，實際上是管理服務對象向黨員干部進行利益輸送
向同一管理服務對象“無息借款”，同時又以高額利息對其放貸……這看似矛盾的行為，正是浙江省杭州市錢塘區住房和城鄉建設局原黨組成員、副局長華芳用以獲取非法利益的“如意算盤”。
華芳曾先后在原杭州經濟技術開發區城市管理辦公室、錢塘（新）區綜合行政執法局等單位任職。在任期間，她利用掌握全區綠化工程承接、款項撥付等職務便利，將目光放在有求于她的企業老板身上。
杭州某建設集團有限公司在錢塘區承接過不少綠化工程項目，該公司項目經理李某和華芳關系較為密切。2013年3月至2019年3月，華芳多次問李某是否有借款需求。考慮到今后公司業務上需要華芳“關照”，李某便接受了華芳拋來的“橄欖枝”。6年時間內，華芳共向李某出借資金140萬元，累計收取利息120萬元。在出借資金賺取大額利差的同時，華芳又為了個人投資，先后向李某借款100萬元炒股，利息分文不付。
“借入”“借出”之間，華芳獲得高額回報。經查，2013年至2021年期間，華芳還向多位管理服務對象進行民間借貸，累計獲取利息154萬元。2022年10月，華芳因嚴重違紀違法，被開除黨籍、開除公職。2023年2月24日，錢塘區人民法院以受賄罪判處其有期徒刑三年六個月，并處罰金人民幣25萬元。
“在查處的相關案例中，一些黨員領導干部利用手中掌握的權力，違規將個人資金或公款、公共資金以民間借貸的形式借給特定對象，通過高額利息或隱蔽回報實現利益輸送；一些黨員領導干部以民間借貸為幌子，向企業或個人借款，名為借、實為拿。”錢塘區紀委監委第二紀檢監察室主任王英告訴記者。
部分黨員干部主動“有償”借貸給特定人員，本就是有心謀取利益。對一些商人老板來說，本無資金需求，卻也樂于以此為名輸送利益，正是沖著黨員干部手中的權力。2023年，杭州市蕭山區紀委監委在查辦該區人大常委會監察和法制司法工作委員會原主任呂某某案時發現，在管理服務對象王某并無實際借款需求的情況下，呂某某將其非法斂財資金100萬元以“借款”名義交給王某。一年后，呂某某從王某處拿回200萬元，將100萬元“利息”收入囊中。2023年6月，呂某某受到開除黨籍、開除公職處分。2023年12月，呂某某因犯受賄罪被判處有期徒刑十年六個月，并處罰金150萬元。
“一些名義上‘正常’的借貸行為，實際上是管理服務對象向黨員干部進行利益輸送，以謀求黨員干部對其在項目審批、工程建設、管理運營中予以額外關照。”蕭山區紀委監委第六紀檢監察室副主任陳振宇說。
黨員干部違規借貸案件多發生在權力集中、資金密集的重點崗位
黨員干部違規參與民間借貸，涉嫌違紀違法。《中國共產黨紀律處分條例》第九十九條規定，借用管理和服務對象的錢款、住房、車輛等，可能影響公正執行公務，情節較重的，給予警告或者嚴重警告處分；情節嚴重的，給予撤銷黨內職務、留黨察看或者開除黨籍處分。通過民間借貸等金融活動獲取大額回報，可能影響公正執行公務的，依照前款規定處理。
杭州市濱江區紀委監委黨風政風監督室副主任盧季鋆分析稱，黨員干部違規借貸存在幾種常見的類型：進行借款但不付利息的“無息貸”，低息借高息貸賺取利息差的“差額貸”，出資收取高額利息的“高息貸”，以借為名長期不償還的“索要貸”。“無論是‘借入’還是‘借出’，借貸雙方一般都是黨員干部和管理服務對象。”
近年來，江蘇省海安市紀委監委持續加大對新型腐敗和隱性腐敗問題懲治力度，查處違規借貸案件25件。
“經過統計分析，黨員干部違規借貸案件多發生在權力集中、資金密集的重點崗位，如行政執法、工程管理、融資領域等。除常見的違規借貸類型外，還可能衍生出其他多種受賄形式。”海安市紀委監委案件監督管理室負責同志告訴記者，一些案例中，借貸雙方在借貸關系存續期間主觀故意發生變化，一方提出免除或部分免除債務。例如，該市交通運輸局黨委原委員邵某某為幫特定關系人還債，向融資中介劉某借款92萬元，后邵某某利用職務便利為劉某在該局融資業務中獲得巨額收益，劉某為表示感謝主動提出免除債務，邵某某構成受賄。2021年12月，邵某某受到開除黨籍、開除公職處分。2022年4月，邵某某因犯受賄罪、挪用公款罪，數罪并罰，被判處有期徒刑四年。
在杭州市富陽區紀委監委第四紀檢監察室主任楊榮華看來，查辦這類案件，存在幾方面難點。首先，違規借貸行為隱蔽性強，往往披著“合法的外衣”，借貸雙方可能通過復雜的操作手段來掩蓋其真實目的，增加發現難度。其次，違規借貸行為往往涉及大量的資金流動和復雜的利益關系，部分涉案人員可能會采取銷毀證據、轉移資金等手段來逃避追責，進一步加大證據收集的難度。此外，違規借貸與正常民間借貸在形式上具有一定的相似性，因此在定性上需要仔細甄別。調查人員需要綜合考慮借貸雙方的地位、借貸關系產生的基礎、履約風險、交易公平性等多個方面，準確區分違規借貸和正常民間借貸。
在楊榮華看來，判斷此類案件，需要注意幾個要點。“一是借貸雙方關系、身份，正常借貸通常發生在兩個平等的民事主體之間，如個人與個人、企業與企業之間的借貸，違規借貸往往涉及黨員干部與管理服務對象、下屬之間的資金借貸。二是從借貸目的看，正常借貸通常是基于雙方自愿、平等的情況下通過借貸滿足生產、經營或生活等需要而進行的，違規借貸則往往涉及不正當的目的，如利益輸送、權力尋租、洗錢等。三是從借貸前置條件看，正常借貸發生前通常雙方會明確借貸金額、期限、利率等條件，并遵守相關法律法規和合同約定，違規借貸則可能存在利率異常、期限模糊、條件不平等等情況。”
嚴肅查處以借貸為名搞利益輸送、變相受賄行賄等違紀違法行為，加強廉潔風險防控
受到崗位和職權影響的借貸關系，無論偽裝得多么隱蔽，本質上都是公權力的異化濫用。各級紀檢監察機關從嚴執紀執法，嚴肅查處以借貸為名搞利益輸送、變相受賄行賄等違紀違法行為，加強廉潔風險防控。
推進專項整治，深挖頑瘴痼疾。2023年以來，四川省阿壩藏族羌族自治州紀委監委在全州范圍內開展黨員干部違規參與民間借貸專項整治，通過督促各級各部門開展自查自糾，發布督促主動說清問題公告，廣泛征集問題線索，同時結合信訪舉報、監督檢查、審查調查、巡察工作中掌握的問題線索，核查相關資金往來情況，重點清理和規范影響黨員干部公正執行公務、廉潔行使職權的借貸行為。截至目前，已督促1000余個部門（單位）、5.4萬人自查自糾，共立案22件23人，給予黨紀政務處分20人、組織處理3人，移送司法機關4人，追回資金159萬余元。
日前，浙江省常山縣紀委監委通報了在公職人員違規借貸專項治理“回頭看”中查處的典型案例，教育警示全縣6000余名公職人員在政商交往中守好原則底線。
“我們充分發揮‘紀巡’聯動工作機制作用，各派駐機構對被監督部門推進專項治理工作進行監督檢查，綜合研判、審慎界定領導干部填報的違規借貸情況，有效區分違規借貸與正常借貸關系，對應填未填、錯填漏填的立即糾正整改。巡察機構則把領導干部違規借貸問題列入近期巡察的重要內容，予以重點關注，及時移交發現的相關問題線索。”該縣紀委監委有關負責同志告訴記者。
既“由風查腐”，又“由腐糾風”。“在實踐中，我們發現黨員干部違規借貸背后，往往存在風腐交織的共性問題，因此我們將其作為風腐同查同治工作的重要領域。”江西省上饒市紀委監委有關負責同志告訴記者，該市紀委監委構建違規借貸問題風腐同查同治工作機制，梳理全市市管干部參與民間借貸自查自糾情況，建立問題臺賬，提出處置意見。與此同時，深化與公檢法機關的工作銜接，從借貸糾紛案件中梳理出領導干部違規借貸問題線索，對違規高息放貸、以貸謀私、虛假借貸等問題進行通報曝光，堅決斬斷背后的利益鏈條。
堅持以案為鑒，深化促改促治。“華芳案發生后，錢塘區紀委監委向該區綜合行政執法局制發監察建議書，要求做實做細以案促改促治工作。”王英介紹，錢塘區綜合行政執法局組織開展華芳違紀違法案件警示教育活動，對案情進行通報剖析，組織局班子成員和科級及以上干部旁聽華芳案庭審現場，觀看警示教育片并上交對照查擺分析報告，完善制度加強內控，嚴格落實領導干部個人有關事項報告制度。同時，開展隊伍建設專項行動，查擺隊伍建設存在的突出矛盾問題，梳理責任清單，對發現的問題自查自糾，形成問題清單237個，并跟進整改。
推動建章立制，強化規范約束。湖北省黃石市紀委監委通過深入剖析查處的“幕后指揮”“感情投資”“名借實賄”“高利轉貸”“職業放貸”等5類典型問題，制定《黃石市防止黨員干部參與違規民間借貸行為辦法》，把參與民間借貸事項納入廉政檔案、年度述職述廉和民主生活會對照檢查內容，持續鞏固專項整治成果。緊盯管人、管錢、管物、管審批的重點崗位和新提拔、新入職、新入黨的干部開展紀法教育，把嚴禁違規參與民間借貸納入干部培訓內容。
針對黨員干部對違規借貸和正常民間借貸界限把握不準的情況，黃石市紀委監委通過編發《黨員干部違規參與民間借貸問題學習資料匯編》《違規參與民間借貸問題理論實務研討專刊》等，深入開展政策宣講，引導全市黨員干部認真對照、自查自糾。